وام یارانه

وام یارانه یکی از پر طرفدارترین انواع تسهیلات بانکی در ایران است. بسیاری از یارانه‌بگیران به دنبال دریافت وام با پشتوانه یارانه نقدی هستند، اما اطلاعات ضدونقیض درباره مبلغ، سود، بانک‌های ارائه‌دهنده و حتی وجود یا عدم وجود وام‌های سنگین مانند وام یارانه ۴۰۰ میلیونی باعث سردرگمی شده است.
در سایت وامیشه، به‌صورت کاملاً تخصصی و شفاف همه چیز را درباره وام یارانه در سال ۱۴۰۴ بررسی می‌کنیم؛ از شرایط واقعی دریافت گرفته تا بررسی شایعات، نرخ سود، بانک‌ها و مراحل ثبت‌نام.

وام یارانه چیست و چه کسانی می‌توانند دریافت کنند؟

وام یارانه به تسهیلاتی گفته می‌شود که یارانه نقدی یا معیشتی فرد به‌عنوان ضمانت یا منبع بازپرداخت اقساط در نظر گرفته می‌شود. در این نوع وام، بانک‌ها به‌جای ضامن رسمی، از یارانه متقاضی برای کاهش ریسک عدم بازپرداخت استفاده می‌کنند.

افرادی که معمولاً امکان دریافت وام یارانه را دارند:

• یارانه‌بگیران دهک‌های اول تا هفتم
• سرپرستان خانوار دارای یارانه فعال
• افرادی که یارانه آن‌ها مسدود یا قطع نشده باشد
• اشخاص فاقد چک برگشتی یا بدهی بانکی سنگین

شرایط دریافت وام یارانه بگیران

شرایط دریافت وام یارانه بسته به بانک و طرح تسهیلاتی متفاوت است، اما مهم‌ترین شرایط عمومی شامل موارد زیر است:

• فعال بودن یارانه نقدی یا معیشتی
• نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی
• داشتن حساب فعال در بانک ارائه‌دهنده وام
• تأیید اعتبارسنجی بانکی (حداقل رتبه متوسط)
• تعهد به برداشت اقساط از یارانه یا حساب متصل به آن

🔹 نکته مهم: داشتن یارانه به‌تنهایی تضمین دریافت وام نیست و اعتبارسنجی نقش تعیین‌کننده دارد.

وام یارانه جدید در سال 1404

در سال ۱۴۰۴، تمرکز بانک‌ها بیشتر بر وام‌های خرد، کم‌ضمانت و هدفمند بوده است. برخلاف برخی شایعات، دولت و بانک مرکزی تاکنون طرح رسمی با عنوان «وام یارانه همگانی با مبالغ بالا» اعلام نکرده‌اند.

ویژگی‌های وام یارانه در ۱۴۰۴:

• مبالغ محدود و متناسب با توان بازپرداخت
• اتصال اقساط به حساب یارانه یا حساب حقوقی
• تمرکز بر دهک‌های کم‌درآمد
• نظارت سخت‌گیرانه‌تر روی اعتبارسنجی

مبلغ وام یارانه چقدر است؟

مبلغ وام یارانه به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• مبلغ یارانه ماهانه
• تعداد اعضای خانوار
• بانک ارائه‌دهنده
• رتبه اعتباری متقاضی

در حال حاضر، رایج‌ترین مبالغ وام یارانه به شرح زیر است:

• وام‌های خرد: ۵ تا ۵۰ میلیون تومان
• وام‌های خاص حمایتی: تا حدود ۱۰۰ میلیون تومان (در شرایط خاص)

بررسی وام یارانه ۴۰۰ میلیونی (واقعیت یا شایعه)

یکی از سوالات پیش آمده برای خیلی از یارانه بگیران، «وام یارانه ۴۰۰ میلیونی» است.
واقعیت این است که:

❌ هیچ طرح رسمی و بانکی برای پرداخت وام ۴۰۰ میلیونی صرفاً با یارانه وجود ندارد.
این عدد معمولاً:

• شایعه تبلیغاتی
• برداشت نادرست از وام‌های ترکیبی
• یا سوءاستفاده برخی افراد برای جذب مخاطب است

وام‌های با مبالغ بالا نیازمند ضامن معتبر، وثیقه یا گردش مالی قوی هستند و یارانه به‌تنهایی چنین پوششی ایجاد نمی‌کند.

وام یارانه چند درصد است؟ (سود و کارمزد)

نرخ سود وام یارانه بسته به نوع بانک متفاوت است:

• وام‌های قرض‌الحسنه: ۰ تا ۴ درصد کارمزد
• وام‌های حمایتی: ۴ تا ۱۲ درصد
• وام‌های عادی بانکی: ۱۸ تا ۲۳ درصد

بانک‌هایی که وام یارانه را در قالب طرح‌های حمایتی ارائه می‌دهند، معمولاً کارمزد پایین‌تری دارند.

وام یارانه بانک ملی

بانک ملی ایران در برخی طرح‌ها، وام‌هایی را با اتصال به حساب یارانه یا حساب سرپرست خانوار ارائه می‌دهد.
ویژگی‌ها:

• مبالغ محدود
• نیاز به اعتبارسنجی
• امکان کسر اقساط از حساب متصل به یارانه

وام یارانه بانک سپه

بانک سپه نیز در برخی طرح‌های حمایتی یا قرض‌الحسنه، یارانه را به‌عنوان عامل تقویت ضمانت در نظر می‌گیرد.
دریافت این وام‌ها معمولاً نیازمند:

• افتتاح حساب
• بررسی رتبه اعتباری
• نداشتن بدهی بانکی

یارانه وام چیست؟ آیا واقعاً یارانه وام میدن؟

اصطلاح «یارانه وام» معمولاً به اشتباه استفاده می‌شود.
در واقع:

• دولت به مردم «یارانه وام نقدی» نمی‌دهد
• بلکه در برخی موارد، سود وام را یارانه می‌دهد (کاهش نرخ سود)

پس آنچه وجود دارد، یارانه سود تسهیلات است، نه پرداخت مستقیم وام با عنوان یارانه.

مراحل ثبت‌نام وام یارانه

مراحل کلی ثبت‌نام شامل:

1. انتخاب بانک یا طرح تسهیلاتی
2. مراجعه حضوری یا ثبت‌نام اینترنتی
3. ارائه مدارک هویتی و بانکی
4. اعتبارسنجی
5. تأیید نهایی و واریز وام

مدارک لازم برای دریافت وام یارانه

• کارت ملی و شناسنامه
• شماره حساب یارانه
• پرینت حساب بانکی
• فرم درخواست وام
• مدارک تکمیلی بسته به بانک

جمع‌بندی

وام یارانه در سال ۱۴۰۴ بیشتر یک ابزار کمکی برای ضمانت بازپرداخت است، نه یک وام بزرگ و بدون شرط. شایعاتی مانند وام یارانه ۴۰۰ میلیونی واقعیت ندارند و دریافت وام همچنان وابسته به اعتبارسنجی، شرایط بانکی و توان بازپرداخت است. آگاهی دقیق از شرایط، بهترین راه جلوگیری از سردرگمی و سوءاستفاده است.

سوالات متداول

آیا با یارانه می‌توان وام گرفت؟

بله، اما یارانه فقط نقش ضمانت یا ابزار کمکی دارد.

وام یارانه بدون ضامن امکان‌پذیر است؟

در برخی وام‌های خرد بله، اما نه برای مبالغ بالا.

یارانه قطع شود چه می‌شود؟

در بسیاری از طرح‌ها، قطع یارانه می‌تواند باعث مشکل در بازپرداخت شود