وام امتیازی چیست؟
وام امتیازی به وامی گفته می‌شود که دریافت آن بر اساس امتیازاتی که فرد از طریق فعالیت‌های مالی مانند سپرده‌گذاری یا خرید اوراق بهادار کسب می‌کند، امکان‌پذیر است. برخلاف وام‌های سنتی که بر پایه ضمانت یا چک و سفته هستند، در وام امتیازی، امتیاز فرد نقش تعیین‌کننده‌ای در مبلغ، نرخ سود و زمان بازپرداخت دارد.
بررسی شرایط، مزایا و نحوه دریافت وام امتیازی
در سال‌های اخیر، بانک‌ها و موسسات اعتباری برای جذب مشتریان وفادار، شیوه‌های جدیدی برای اعطای تسهیلات طراحی کرده‌اند. یکی از پرطرفدارترین روش‌ها، وام امتیازی است. این نوع وام به افرادی تعلق می‌گیرد که با سپرده‌گذاری، خرید اوراق یا عضویت در صندوق‌ها امتیاز مشخصی را کسب کرده‌اند. در این مقاله، به‌طور کامل به مفهوم وام امتیازی، انواع آن، شرایط دریافت، مزایا و نکات مهم مرتبط با آن می‌پردازیم.
انواع وام امتیازی
- وام امتیاز سپرده
در این روش، متقاضی ( وام گیرنده ) با افتتاح حساب سپرده و نگهداری مبلغ مشخصی در یک بازه زمانی (مثلاً ۳ یا ۶ ماه)، امتیاز لازم برای دریافت وام را کسب می‌کند.
- وام اوراق (مثل وام مسکن با اوراق)
در این روش، با خرید اوراق تسهیلات مسکن یا سایر اوراق مشارکت، امکان دریافت وام فراهم می‌شود. این اوراق اغلب از طریق فرابورس قابل تهیه‌اند.
- وام صندوق‌های قرض‌الحسنه
اعضای صندوق‌های خانوادگی یا مؤسسات قرض‌الحسنه پس از پرداخت حق عضویت و افزایش گردش مالی، می‌توانند امتیاز لازم را برای دریافت وام به‌دست آورند.
مزایای وام امتیازی
✅ بدون نیاز به ضامن: در بعضی از موارد، چون پشتوانه وام سپرده یا اوراق است، برای شخص صاحب امتیاز نیازی به ضامن وجود ندارد.ولی اگر امتیاز را به شخص دیگری انتقال دهد. شخص وام گیرنده که امتیاز دریافت می کند باید ضامن معرفی کند.
✅ سود کمتر از نرخ بازار: برخی بانک‌ها سود پایین‌تری برای این نوع تسهیلات برای اشخاصی که امتیاز وام دارند در نظر می‌گیرند.
✅ امکان دریافت وام‌های کلان: بسته به امتیاز فرد، مبالغ بالایی وام قابل دریافت است.
✅ تسهیلات قابل انتقال: در مواردی، امتیاز وام قابل انتقال به بستگان درجه یک و دیگران می باشد. شخصی که امتیاز وام دارد می تواند امتیاز وام خود را به دیگران انتقال دهد تا آنها بتوانند وام را در سریهترین زمان ممکن بدون نیاز به سپرده دریافت کنند.
شرایط دریافت وام امتیازی
- داشتن سپرده فعال یا خرید اوراق معتبر
- نگهداری مبلغ سپرده برای حداقل مدت زمان تعیین‌شده (مثلاً ۳ یا ۶ ماه) در نظر داشته باشید این مدت زمان توسط هر بانک با توجه به شرایط تعیین می شود.
- نداشتن بدهی بانکی یا اقساط معوق یا چک برگشتی
- تکمیل فرم‌های مربوطه و مدارک شناسایی
وام امتیازی برای چه کسانی مناسب است؟
- افرادی که قصد دارند سرمایه خود را در بانک نگه دارند و از سود آن بهره ببرند
- متقاضیان وام مسکن، خرید خودرو، یا وام ازدواج که به‌دنبال راهی سریع و قانونی برای دریافت وام هستند
مقایسه وام امتیازی با وام عادی
| ویژگی‌ها | وام امتیازی | وام عادی |
| نیاز به ضامن | معمولاً ندارد ( بستگی به شرایط دارد) | دارد |
| سرعت دریافت | نسبتاً سریع‌تر | بسته به شرایط متفاوت |
| پشتوانه وام | سپرده یا اوراق | ضامن یا وثیقه |
| قابلیت انتقال امتیاز | برخی موارد بله | خیر |
نکات مهم هنگام دریافت وام امتیازی
- نرخ سود را با سایر وام‌ها مقایسه کنید.
- برخی بانک‌ها هنگام اعطای وام، بخشی از سپرده را بلوکه می‌کنند.
- حتماً درباره شرایط بازپرداخت و جریمه دیرکرد مطالعه کنید.
- اگر از اوراق استفاده می‌کنید، هزینه خرید اوراق را در محاسبات مالی لحاظ کنید.
وام امتیازی فرصتی هوشمندانه برای استفاده از امتیازات مالی و سرمایه‌گذاری‌های قبلی شماست. با انتخاب بانک مناسب، بررسی شرایط، و مدیریت درست منابع، می‌توانید وامی با نرخ سود مناسب، و در مدت‌زمان کوتاه دریافت کنید. این نوع وام برای بسیاری از افراد گزینه‌ای امن و قابل‌اعتماد در مسیر رسیدن به اهداف مالی است.
