رتبه اعتباری بانکی چیست؟

رتبه اعتباری بانکی چیست؟

رتبه اعتباری بانکی (Credit Score) عددی است که سطح اعتبار مالی شما را نشان می‌دهد. این عدد، نشان‌دهنده‌ی احتمال بازپرداخت تعهدات مالی شما به موقع است و به بانک‌ها کمک می‌کند تا ریسک عدم بازپرداخت را ارزیابی کنند.

رتبه اعتباری A  یا B چیست؟

در واقع بانک با توجه به رفتار و عملکرد مالی هر شخص در مدت زمان مشخص امتیاز داده می شود. و هر چه شخص خوش حساب تر باشد امتیاز تعلق گرفته به او بیشتر خواهد بود. در نتیجه رتبه اعتباری او بالاتر خواهد بود. رتبه های اعتباری معمولا با حروف A   B   C   D    E   رتبه بندی می شوند. بالاترین و بهترین رتبه اعتباری A است و پایین ترین رتبه متعلق به E است. معمولا کسانی که رتبه E دارند اشخاصی هستند که اقساط معوق دارند و چک برگشتی داشته و عملکرد مالی مثبتی ندارند که باعث شده رتبه آنها پایین بیاید.

اعتبارسنجی

در ایران، این رتبه معمولاً توسط شرکت‌های اعتبارسنجی مانند «شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران» محاسبه شده و از طریق سامانه‌های مختلف در اختیار اشخاص قرار می‌گیرد. برای اطلاع از رتبه اعتباری خودتان کد ملی و شماره تماس به نام خودتان را برای وامیشه ارسال کنید تا رتبه اعتباری شما ارزیابی شود

دنیای امروز، اعتبار مالی افراد و کسب‌وکارها اهمیت زیادی دارد. مؤسسات مالی، بانک‌ها و شرکت‌های خدماتی قبل از ارائه خدمات مالی یا اعطای تسهیلات، ابتدا وضعیت اعتباری متقاضی را بررسی می‌کنند. اما سوال پیش می آید که رتبه اعتباری چطور سنجیده می‌شود؟ پاسخ این سؤال در رتبه اعتباری بانکی نهفته است. در اینجا با بررسی جامع و تخصصی مفهوم رتبه اعتباری به نقش آن را در اقتصاد شخصی و کسب‌وکارها می پردازیم.

جدول رتبه‌بندی اعتباری (سطوح مختلف رتبه)

نکته: محدوده امتیازات ممکن است بسته به شرکت اعتبارسنجی کمی متفاوت باشد، اما اصول کلی یکسان است.

عوامل مؤثر در محاسبه رتبه اعتباری

رتبه اعتباری شما تحت تأثیر چندین عامل کلیدی قرار دارد. در ادامه مهم‌ترین موارد را معرفی می‌کنیم:

1.سابقه پرداخت ( 35% )

پرداخت به‌موقع و کامل اقساط و بدهی‌ها بیشترین تأثیر را بر رتبه اعتباری دارد.

2. میزان بدهی ( 30% )

نسبت بدهی فعلی به کل اعتبار در دسترس. بالا بودن بدهی، باعث کاهش امتیاز می‌شود.

3. طول سابقه اعتبار ( 15% )

هرچه مدت‌زمان استفاده از اعتبار شما بیشتر باشد، نشان از ثبات بیشتر دارد.

4. نوع اعتبارات ( 10% )

داشتن تنوع در کارت‌های اعتباری، وام‌های مختلف، و تسهیلات بانکی می‌تواند مفید باشد.

5. تعداد درخواست‌های اعتبار جدید ( 10 % )

درخواست زیاد برای اعتبار در مدت زمان کوتاه ممکن است نشانه‌ی ریسک باشد.

چطور می‌توان رتبه اعتباری را بهبود داد؟

افزایش رتبه اعتباری فرآیندی زمان‌بر است، اما با رعایت نکات زیر می‌توان آن را بهبود داد:

• پرداخت به موقع اقساط: حتی یک تأخیر کوچک نیز می‌تواند اثر منفی داشته باشد.
• کاهش بدهی‌های جاری: تلاش کنید بدهی خود را کمتر از ۳۰٪ سقف اعتباری نگه دارید.
• استفاده مسئولانه از کارت‌های بانکی و تسهیلات: پرهیز از برداشت‌های بی‌رویه.
• بررسی دوره‌ای گزارش اعتباری: اشتباهات احتمالی را شناسایی و اصلاح کنید.
• عدم تقاضای مکرر برای وام: تقاضای زیاد در مدت زمان کوتاه مشکوک تلقی می‌شود.

چگونه می‌توان امتیاز اعتباری را مشاهده کرد؟

در ایران، سامانه‌هایی مانند اعتباریتو و یا سایت وامیشه به کاربران امکان مشاهده‌ رتبه اعتباری را می‌دهند. با ثبت‌نام در این سامانه و ارائه کد ملی، می‌توانید:

• رتبه اعتباری خود را ببینید
• گزارش بدهی‌های بانکی‌تان را مشاهده کنید
• توصیه‌هایی برای بهبود اعتبار دریافت کنید

نقش رتبه اعتباری در آینده مالی

داشتن رتبه اعتباری مناسب، مسیر شما را برای انجام بسیاری از فعالیت‌های اقتصادی هموار می‌سازد:

• دریافت وام مسکن یا خودرو با سود پایین‌تر
• گرفتن کارت اعتباری یا ضمانت‌نامه
• عقد قراردادهای تجاری با شرکت‌های بزرگ
• ورود راحت‌تر به سرمایه‌گذاری‌های کلان یا بین‌المللی

سوالات متداول

رتبه اعتباری من چه زمانی به‌روزرسانی می‌شود؟

عموماً هر ماه با ثبت تراکنش‌های جدید، اطلاعات به‌روزرسانی می‌شود.

اگر رتبه اعتباری‌ام پایین باشد، راهی برای اصلاح آن هست؟

بله، با اقدامات مثبت مالی در طول زمان، پرداخت اقساط معوق بانکی و یا رفع سوء اثر از چک های برگشتی و خوش حسابی می‌توانید رتبه اعتباری خود را بهبود دهید.

آیا می‌توانم رتبه اعتباری‌ام را رایگان ببینم؟

خیر . در حال حاضر اغلب سامانه‌ها نیاز به پرداخت مبلغی برای مشاهده گزارش کامل دارند