انتقال امتیاز وام
انتقال امتیاز وام یکی از روش‌هایی است که در سال‌های اخیر بین متقاضیان وام در ایران رایج شده است. بسیاری از افراد به دلیل نداشتن سابقه بانکی کافی یا زمان لازم برای انباشت امتیاز، به دنبال انتقال امتیاز وام از کسانی هستند که امتیاز اضافی دارند. اما موضوع، به سادگی «خرید و فروش وام» نیست؛ بلکه فرآیندی حقوقی و بانکی دارد که باید با دقت انجام شود. در این مقاله به‌صورت کامل مراحل، شرایط، نکات حقوقی و چالش‌های انتقال امتیاز وام را بررسی می‌کنیم.
۱. انتقال امتیاز وام چیست؟
انتقال امتیاز وام (یا واگذاری امتیاز وام) به معنای واگذاری حق استفاده از یک وام یا گرفتن وامی است که امتیاز آن به شخص دیگری منتقل شده است. به‌عبارت دیگر، فردی که امتیاز دریافت وام را دارد، بدون استفاده از وام خود، آن امتیاز را به شخص دیگری منتقل می‌کند تا آن شخص بتواند تسهیلات را دریافت کند
این فرآیند معمولاً شامل یک توافق خصوصی بین دو طرف (منتقل‌کننده و گیرنده امتیاز) است و ممکن است به‌صورت رسمی توسط بانک یا مؤسسه مالی هم تأیید شود.
۲. مزایا و معایب انتقال امتیاز وام
مزایا
- کسب سرعت در دریافت وام: فردی که امتیاز کافی ندارد، با خرید یا انتقال امتیاز می‌تواند وام را سریع‌تر دریافت کند.
- بهینه‌سازی استفاده از امتیاز: کسانی که امتیاز اضافی دارند یا به وام نیاز ندارند، می‌توانند آن را به شخص دیگری منتقل کنند و از امتیاز خود سود مالی ببرند.
- انعطاف بیشتر: امکان انتقال امتیاز به خویشاوندان نزدیک یا آشنایان ممکن است، البته در چارچوب قوانین بانکی.
معایب و ریسک‌ها
- مسائل حقوقی و اعتبار: اگر قرارداد انتقال ضعیف تنظیم شود یا یکی از طرفین تعهداتش را نادیده بگیرد، ممکن است مشکلات حقوقی ایجاد شود.
- محدودیت‌های بانک: برخی بانک‌ها انتقال امتیاز وام را ممنوع یا محدود کرده‌اند (مثلاً برای وام ازدواج یا برخی تسهیلات خاص).
- کلاهبرداری: چون فرآیند رسمی کاملاً یکسان نیست، خطر کلاهبرداری زیاد است.
۳. شرایط لازم برای انتقال امتیاز وام
برای اینکه انتقال امتیاز وام به‌درستی انجام شود، معمولاً شرایط زیر باید رعایت شوند:
- وجود امتیاز قابل واگذاری: انتقال‌دهنده باید امتیاز وام را داشته باشد و بانک نیز آن را تأیید کند.
- موافقت بانک: برخی بانک‌ها باید انتقال را تصدیق کرده و آن را در سامانه‌های خود ثبت کنند.
- اعتبار وام‌گیرنده جدید: شخص دریافت‌کننده باید شرایط لازم برای گرفتن وام را داشته باشد، مانند امتیاز کافی، سابقه بانکی، مدارک ضامن و غیره.
- تنظیم قرارداد مکتوب: قرارداد انتقال باید تمام جزئیات انتقال، مسئولیت‌ها، شرایط بازپرداخت و ضمانت‌ها را مشخص کند.
- موافقت با قوانین داخلی بانک: بانک ممکن است بخشنامه یا آیین‌نامه داخلی درباره انتقال امتیاز داشته باشد که باید رعایت شود
- آئین‌نامه یا بخشنامه بانکی: اگر بانکی رسماً انتقال امتیاز را مجاز نداند، آن توافق خصوصی بین دو نفر ممکن است اجرایی نشود.
۴. مراحل انتقال امتیاز وام
در این بخش گام‌به‌گام نحوه انتقال امتیاز وام را بررسی می‌کنیم:
گام ۱: توافق بین طرفین و بررسی اولیه
اول، انتقال‌دهنده و دریافت‌کننده درباره شرایط انتقال (مبلغ، ضمانت‌ها، زمان و نحوه بازپرداخت) توافق می‌کنند.
همچنین بررسی میشود که آیا بانک مربوطه امتیاز قابل انتقال را تأیید می‌کند یا نه.
گام ۲: تنظیم قرارداد انتقال
قراردادی میان طرفین نوشته میشود که شامل موارد زیر باشد:
- مشخصات طرفین (نام، کد ملی، شماره حساب)
- مقدار امتیاز یا مبلغ وام
- تعهدات بازپرداخت اقساط
- تضمین‌ها یا ضمانت‌ها
- زمان انتقال و شرایط فسخ
- امضای شاهد یا تأیید حقوقی
گام ۳: ارائه درخواست به بانک
در صورتی که بانک اجازه انتقال داشته باشد، طرفین باید درخواست رسمی انتقال امتیاز را به بانک ارائه دهند و مدارک لازم را ارائه کنند.
گام ۴: تأیید و ثبت بانک
بانک پس از بررسی مدارک، انتقال امتیاز را تأیید و در سیستم‌های خود ثبت می‌کند.
گام ۵: اطلاع‌رسانی و شروع بازپرداخت
پس از ثبت انتقال، به انتقال‌دهنده و گیرنده امتیاز اطلاع داده میشود و دریافت‌کننده مسئول بازپرداخت اقساط میشود.
امتیاز وام بانک رسالت
بانک رسالت این امکان را فراهم آورده تا سپرده گذاران از امتیاز دریافت وام بهره ببرند و حتی امتیاز خود را به سایرین انتقال دهند. در شرایطی که فردی قصد ندارد از وام بانکی خود استفاده کند، می‌تواند امتیاز آن را به فرد دیگری منتقل کند. این کار، که معمولاً برای وام مسکن، جانبازی یا برخی تسهیلات دولتی انجام میشود، نیازمند طی مراحل مشخصی است و تحت نظارت بانک انجام میشود. مهم است که انتقال در چارچوب قانونی و با مدارک معتبر انجام شود تا خریدار نیز دچار مشکل نشود.
امتیاز وام مهربانی بانک ملی
اشخاصی که در بانک ملی حساب مهربانی دارند و در حساب مهربانی خود سپرده گذاری کرده اند به ازای مدت مشخص امتیاز وام محاسبه میشود و برای سپرده گذار لحاظ میشود. در صورتی که شخص بخواهد امتیاز وام مهربانی را انتقال دهد با حضور در شعب بانک ملی می تواند امتیاز وام خود را به حساب شخص مدنظر انتقال دهد.
مدارک مورد نیاز برای انتقال امتیاز
برای واگذاری، مدارک شناسایی هر دو طرف (کارت ملی و شناسنامه)، گواهی اشتغال یا گردش حساب خریدار، فرم‌های مربوط به بانک، رضایت‌نامه رسمی فروشنده و در برخی موارد، سند تعهد محضری نیاز است. پیشنهاد میشود قبل از هرگونه اقدام، با شعبه بانک مورد نظر مشورت شود.
چه کسانی می‌توانند امتیاز را منتقل کنند؟
معمولاً افرادی که امتیاز وام آن‌ها آماده استفاده یا در آستانه تخصیص است، امکان واگذاری دارند. کسانی که وام‌شان هنوز در صف است یا هنوز شرایط فعال‌سازی ندارند، معمولاً اجازه انتقال ندارند. از طرفی، بانک‌ها ترجیح می‌دهند انتقال بین بستگان نزدیک صورت گیرد اما در برخی موارد انتقال به افراد غریبه نیز با رعایت مراحل قانونی مجاز است. جهت دریافت مشاوره رایگان امتیاز وام و انتقال امتیاز با کارشناسان مجموعه وامیشه در شبکه های اجتماعی در ارتباط باشید یا شماره تماس خود را درسایت ثبت کنید تا مشاوران ما با شما تماس بگیرند.
