گردش حساب بانکی چیست؟ یک راهنمای جامع

گردش حساب بانکی چیست؟

در دنیای مالی و اقتصادی امروز، هر شخص یا شرکتی که با بانک‌ها و سیستم‌های مالی در ارتباط است، با اصطلاح “گردش حساب بانکی” مواجه می‌شود. اما گردش حساب بانکی چیست و چرا این مفهوم برای افراد و کسب‌وکارها اهمیت زیادی دارد؟ در این مقاله، به تفصیل درباره مفهوم گردش حساب بانکی، انواع آن، نحوه محاسبه، و کاربردهای آن خواهیم پرداخت.

تعریف گردش حساب بانکی

گردش حساب بانکی به مجموع تراکنش‌هایی اطلاق می‌شود که در یک حساب بانکی طی یک دوره زمانی مشخص صورت می‌گیرد. این تراکنش‌ها می‌توانند شامل واریز، برداشت، انتقال وجه، و پرداخت‌های مختلف باشند. به‌طور ساده، گردش حساب نشان‌دهنده تمام فعالیت‌های مالی است که در حساب شما یا یک سازمان انجام می‌شود.

انواع گردش حساب بانکی

گردش حساب بانکی به‌طور کلی به دو نوع اصلی تقسیم می‌شود:

1. گردش حساب بانکی شخصی: این نوع گردش حساب معمولاً برای افراد حقیقی است. شامل تمامی تراکنش‌های مالی انجام شده در حساب‌های شخصی مانند حساب‌های جاری یا پس‌انداز می‌شود. برای مثال، واریز حقوق، پرداخت قبض‌ها، خرید آنلاین و برداشت وجه از دستگاه‌های خودپرداز.
2. گردش حساب بانکی شرکتی: این نوع گردش حساب مربوط به کسب‌وکارها و شرکت‌ها است. در این نوع حساب، تراکنش‌های مالی بیشتری نسبت به حساب‌های شخصی انجام می‌شود، چرا که معمولاً این تراکنش‌ها مربوط به خرید و فروش کالا و خدمات، پرداخت‌های مالیاتی، پرداخت دستمزد کارکنان و سایر هزینه‌های تجاری هستند.

چگونه گردش حساب بانکی محاسبه می‌شود؟

محاسبه گردش حساب بانکی ساده است. به‌طور کلی، گردش حساب برابر با مجموع واریزها و برداشت‌هایی است که در یک دوره زمانی خاص (معمولاً ماهانه) در حساب انجام می‌شود. این محاسبه به‌صورت زیر انجام می‌شود:

گردش حساب=مجموع واریزها−مجموع برداشت‌ها

به‌عنوان مثال، اگر در یک ماه مجموع واریزها 10 میلیون تومان و مجموع برداشت‌ها 7 میلیون تومان باشد، گردش حساب شما برابر با 3 میلیون تومان خواهد بود. این رقم نشان‌دهنده حجم فعالیت‌های مالی شما در این دوره است.

کاربردهای گردش حساب بانکی

گردش حساب بانکی دارای اهمیت زیادی در امور مالی شخصی و تجاری است. برخی از کاربردهای مهم آن عبارتند از:

1. اعتبارسنجی و ارزیابی وضعیت مالی

بانک‌ها و مؤسسات مالی برای ارزیابی اعتبار و توان مالی مشتریان، به گردش حساب‌های بانکی توجه ویژه‌ای دارند. گردش حساب به‌ویژه در زمان درخواست وام یا کارت اعتباری، می‌تواند به‌عنوان معیاری برای سنجش توان بازپرداخت مشتریان استفاده شود. به‌طور خاص، اگر گردش حساب شما منظم و مثبت باشد، احتمال دریافت وام با شرایط مطلوب بیشتر می‌شود.

2. مدیریت مالی و برنامه‌ریزی بودجه

با بررسی دقیق گردش حساب بانکی، می‌توان نظارت بهتری بر هزینه‌ها و درآمدهای شخصی یا تجاری داشت. این اطلاعات به مدیران کمک می‌کند تا بودجه‌بندی دقیقی داشته باشند و از بحران‌های مالی جلوگیری کنند. همچنین، شفافیت در گردش حساب می‌تواند باعث پیشگیری از مشکلات مالی غیرمنتظره و بهبود مدیریت نقدینگی شود.

3. پایش روند مالی و شفافیت

گردش حساب به افراد و کسب‌وکارها کمک می‌کند تا روند مالی خود را شفاف‌تر پیگیری کنند. با بررسی تراکنش‌ها، می‌توان به راحتی متوجه شد که کدام هزینه‌ها به‌طور غیرضروری افزایش یافته یا در کجا می‌توان هزینه‌ها را کاهش داد. این امر به بهبود سلامت مالی کمک می‌کند.

4. تحلیل عملکرد کسب‌وکار

برای کسب‌وکارها، گردش حساب یک ابزار مهم برای تحلیل عملکرد مالی است. این اطلاعات می‌تواند به‌عنوان شاخصی برای ارزیابی میزان فروش، هزینه‌های عملیاتی، و سودآوری شرکت‌ها استفاده شود. به‌ویژه در کسب‌وکارهای بزرگ، گردش حساب به‌عنوان یکی از معیارهای اصلی برای ارزیابی وضعیت مالی در نظر گرفته می‌شود.

گردش حساب یا ریزکارکرد حساب بانکی

برای دریافت وام بانک رسالت از متقاضی وام و یا ضامن گردش حساب بانکی سه ماه اخیر و یا 6 ماه اخیر درخواست میشود. باید تمامی واریز و برداشت ها و تمامی مبالغ چه کم چه زیاد بصورت کامل در گردش حساب وجود داشته باشد و اصلا فیلتر نشود. گردش حساب را بصورت کامل بصورت فایل pdf برای شرکت وامیشه جهت انجام اعتبارسنجی ارسال کنید

برای گرفتن گردش حساب حتما باید به بانک مراجعه کرد؟

خیر. برای گردش حساب می توانید از برنامه خود بانک استفاده کنید. برای مثال برنامه بام بانک ملی گردش حساب را بصورت اینترنتی بدون مراجعه به بانک به شما می دهد.یا برنامه کیوبانک مهر ایران گردش حساب را بصورت یک ماه یک ماه به شما می دهد که می توانید دانلود کرده و برای بخش اعتبارسنجی شرکت وامیشه ارسال کنید

اگر گردش حساب را از بانک بگیریم باید اسکن کنیم؟

بله. گردش حساب باید به صورت کامل و واضح تمام اعداد و ارقام مشخص باشد تا توسط کارشناس ارزیابی بانک رسالت پرداخت شود

چگونه گردش حساب بانکی خود را مدیریت کنیم؟

مدیریت صحیح گردش حساب بانکی برای حفظ سلامت مالی ضروری است. در اینجا چند نکته برای مدیریت بهتر گردش حساب آورده شده است:

1. بررسی منظم صورت‌حساب‌های بانکی: بررسی منظم تراکنش‌ها و صورت‌حساب‌های بانکی به شما کمک می‌کند تا از وجود هرگونه خطا یا هزینه اضافی جلوگیری کنید.
2. تنظیم بودجه: با تعیین یک بودجه منظم و پایش گردش حساب، می‌توانید از هزینه‌های غیرضروری جلوگیری کنید و پس‌انداز بهتری داشته باشید.
3. پرداخت به‌موقع بدهی‌ها: سعی کنید تمامی بدهی‌ها و اقساط خود را به‌موقع پرداخت کنید تا از کارمزدهای اضافی و جریمه‌های تاخیری اجتناب کنید.
4. تنوع در حساب‌ها: استفاده از چند حساب برای مدیریت درآمد و هزینه‌های مختلف می‌تواند به شما کمک کند تا گردش حساب خود را بهتر کنترل کنید و از هرگونه اشتباه در محاسبات جلوگیری کنید.

نتیجه‌گیری

گردش حساب بانکی به‌عنوان یکی از اصول اولیه در مدیریت مالی، نقشی اساسی در تعیین سلامت مالی افراد و کسب‌وکارها دارد. با شناخت دقیق از انواع، نحوه محاسبه و کاربردهای آن، می‌توانید در مسیر مالی خود تصمیمات بهتری اتخاذ کنید و از مزایای آن برای بهبود مدیریت مالی بهره‌مند شوید. پس از اکنون، به‌طور منظم وضعیت گردش حساب خود را بررسی کنید و از آن برای رسیدن به اهداف مالی خود استفاده کنید.