وام ۴۰۰ میلیونی با جواز کسب اقوام درجه یک
در شرایط اقتصادی فعلی، وام ۴۰۰ میلیونی با جواز کسب اقوام درجه یک یکی از گزینه‌های جذاب برای تامین سرمایه لازم جهت توسعه کسب‌وکارهای کوچک و مشاغل صنفی است. اگر شما دارای جواز کسب معتبر هستید و می‌خواهید بدانید چگونه می‌توانید با تضمین اقوام درجه یک (مثل والدین، همسر، فرزند، خواهر یا برادر) وام این حجم را دریافت کنید، این مقاله تمام نکات مهم برای اقدام درست، شرایط، مدارک، مزایا و معایب را به زبان ساده توضیح می‌دهد.
مزایای وام ۴۰۰ میلیونی با جواز کسب اقوام درجه یک
- ضمانت‌سازی آسان‌تر: با ضامن اقوام درجه یک معمولاً حساب اعتبارسنجی سریع‌تر انجام و مراحل اداری تسهیل می‌شود. برخی بانک‌ها امکان انتقال امتیاز وام را به اقوام درجه یک فراهم کرده‌اند.
- مبلغ قابل توجه: سقف وام در بعضی بانک‌ها تا ۴۰۰ میلیون تومان هم تعریف شده است، مثلاً وام بانک رسالت
- شرایط بازپرداخت منعطف‌تر: بسته به نهاد بانکی، اعتبارسنجی و مدت بازپرداخت می‌تواند بین 15 ماه تا 21 ماه متفاوت باشد.
- هدفمند بودن وام: این نوع وام‌ها معمولاً برای توسعه کسب‌وکار، خرید تجهیزات، تامین سرمایه در گردش یا بهبود فضای صنفی اختصاص دارند
شرایط دریافت وام
برای آن‌که بتوانید وام ۴۰۰ میلیونی با جواز کسب اقوام درجه یک را دریافت کنید، باید شرایط زیر را داشته باشید:
| شرط | توضیح |
| جواز کسب معتبر | پروانه کسب باید رسمی، معتبر و صادر شده توسط اتحادیه یا سازمان مربوطه باشد |
| سابقه فعالیت | معمولاً حداقل سه ماه فعالیت صنفی یا کسبی نیاز است |
| گردش مالی مناسب | حساب‌های بانکی با تراکنش و گردش مالی به اندازه کافی نشان‌دهنده توان مالی برای بازپرداخت وام باشد. |
| نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق | وضعیت اعتباری خوب بسیار مهم است |
| ضامن یا انتقال امتیاز به اقوام درجه یک | اگر ضمانت اصلی از خودتان یا اقوام درجه یک پذیرفته شود، روند ساده‌تر است. در بعضی بانک‌ها امکان انتقال امتیاز وجود دارد. |
| افتتاح حساب و گاهی سپرده‌گذاری | برای برخی تسهیلات، لازم است حساب بانکی با تاریخچه و بعضاً سپرده‌گذاری برای مدت مشخص داشته باشید ولی اینجا نیاز نیست چون وام امتیازی هست |
مدارک مورد نیاز
برای درخواست وام ۴۰۰ میلیونی با جواز کسب و تضمین اقوام درجه یک معمولاً مدارک زیر لازم است:
- جواز کسب معتبر
- کارت ملی و شناسنامه تمام صفحات متقاضی وام و صاحب جواز کسب
- مدارک اثبات گردش مالی (صورت حساب بانکی سه ماه اخیر بدون فیلتر مبلغ و واریز و برداشت یعنی تمام واریزها و برداشت ها با هر مبلغی داخل گردش حساب باشد. دقت کنید حتما گردش حساب سه ماهه باشد و کمتر از سه ماه نباشد )
- مدارک ضامن معتبر
- در صورت حقوقی بودن، مدارک شرکت (روزنامه رسمی، اساسنامه، تغییرات شرکت، مدیرعامل)
- تکمیل فرم درخواست وام ارسالی از جانب شرکت وامیشه و سایر فرم‌های مربوط به تضمین وام
مراحل دریافت وام
۱. بررسی بانک‌ها و مؤسسات مالی معتبر که تسهیلات با جواز کسب و ضمانت اقوام درجه یک ارائه می‌دهند.
۲. استعلام اولیه و مشاوره توسط کارشناسان و مشاوران شرکت وامیشه در بانک انتخاب شده برای اطلاع دقیق از نرخ سود، مدت بازپرداخت و شرایط ضمانت.
۳. آماده کردن مدارک کامل بر اساس لیست بانک.
۴. ثبت درخواست و انجام فرآیند اعتبارسنجی شامل رتبه اعتباری (مثلاً سامانه مرآت)
۵. امضای قرارداد واریز وام — پس از تأیید نهایی. بعد از آن شروع بازپرداخت اقساط.
نکات مهم و خطرات احتمالی
- نرخ سود و کارمزد پنهان: سود این وام صفر درصد است و کارمزدی ندارد
- بازپرداخت به موقع: تاخیر در بازپرداخت می‌تواند اعتبار شما را پایین بیاورد یا منجر به اعمال جریمه یا ورود شما به لیست سیاه بانک شود.
- وثایق اضافی: حتی اگر ضمانت اقوام درجه یک پذیرفته شود، بعضی بانک‌ها ممکن است سفته الکترونیک هم بخواهند.
- شرایط انتقال امتیاز: اگر قصد دارید امتیاز وام را به اقوام درجه یک بسپارید، باید با کارشناسان شرکت وامیشه تماس بگیرید و صحبت کنید.
نمونه بانک‌ها و طرح‌ها
- بانک رسالت: ارائه وام قرض‌الحسنه تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان؛ امکان انتقال امتیاز وام به اقوام درجه یک در برخی موارد.
نتیجه‌گیری
وام ۴۰۰ میلیونی با جواز کسب اقوام درجه یک یک فرصت بسیار مناسب برای کسانی است که نیاز به تامین سرمایه دارند ولی وثایق سنگین یا ضامن مالی قوی ندارند. با رعایت شرایطی مانند جواز معتبر، سابقه، گردش مالی مناسب و استفاده از ضمانت ضامن معتبر، می‌توانید این تسهیلات را دریافت کنید
